FuturePlan by Dendra Falah, CFPĀ®
Simulasi sederhana untuk melihat apakah beberapa goal keuangan bisa tercapai dengan penghasilan dan gaya hidupmu sekarang.
1. Kondisi Keuangan Bulanan
Rumus: Penghasilan ā Kebutuhan dasar ā Gaya hidup
1b. Tabungan / Investasi yang Sudah Ada
Diasumsikan tabungan/investasi ini ditempatkan di instrumen yang sama dengan asumsi investasi (1c) dan akan dipakai untuk membantu mengejar semua goal sesuai prioritas.
1c. Asumsi Investasi
Saat ini simulasi memakai asumsi imbal hasil sekitar 1.0% per tahun ā mirip seperti tabungan bank yang bunganya rendah.
Tabungan awal di 1b dan setoran bulanan otomatis di 1 semuanya diasumsikan berkembang dengan angka ini. Kalau kamu mau lihat skenario dengan deposito / reksa dana yang imbal hasilnya bisa lebih tinggi, buka Advanced mode dan pilih preset seperti Deposito 3% atau RDPU 5%.
2. Goal Keuangan (Bisa Lebih dari 1)
Asumsi inflasi goal ini: 8.0% per tahun. Nilai ini dihitung beda-beda per jenis goal. Bisa diubah di Advanced mode.
Estimasi biaya di tahun target (10 th, inflasi 8.0%): Rp 107.946.250
Kebutuhan tabungan / bulan: Rp 855.698
Alokasi dari simulasi: Rp 855.698
Coverage: 100%
On track / sudah tertutup
Asumsi inflasi goal ini: 6.0% per tahun. Nilai ini dihitung beda-beda per jenis goal. Bisa diubah di Advanced mode.
Estimasi biaya di tahun target (8 th, inflasi 6.0%): Rp 478.154.422
Kebutuhan tabungan / bulan: Rp 4.786.274
Alokasi dari simulasi: Rp 1.144.302
Coverage: 24%
Sebagian sudah tertutup, tapi masih jauh dari target
Ringkasan Rencana
Seberapa kuat rencana kamu?
Dibanding total kebutuhan tabungan semua goal, dengan asumsi investasi & inflasi yang kamu pakai sekarang (termasuk tabungan awal yang ikut dihitung).
35%
coverage keseluruhan
Total kebutuhan tabungan bulanan semua goal (sudah memperhitungkan inflasi per goal & imbal hasil): Rp 5.641.973. Sisa penghasilan yang bisa ditabung: Rp 2.000.000. Tabungan/investasi awal yang ikut disimulasikan: Rp 0.
Semakin dekat ke 100% artinya secara matematika rencana kamu masuk akal di kertas. Tinggal PR di sisi perilaku: disiplin nabung, pilih instrumen yang cocok, dan review rutin.
Komposisi penghasilanmu:
Porsi kebutuhan sekitar 40ā60% dari penghasilan, ini umumnya masih cukup sehat. Bagian gaya hidup cukup besar (>30%). Kalau tabungan masih tipis, area ini biasanya yang paling mudah dipangkas. Tabungan ā„20% dari penghasilan, ini sudah sangat bagus untuk tujuan jangka panjang.
Bukan aturan saklek, tapi sebagai referensi banyak orang menargetkan pola mendekati 50% kebutuhan, 30% gaya hidup, 20% nabung/investasi. Yang penting: ada ruang sehat untuk nabung & fleksibilitas hidup.
Simulator Skenario Cepat
Lihat dampak perubahan kecil tanpa mengubah angka utama dulu.
Kurangi gaya hidup 10%
Gaya hidup dari Rp 2.500.000 menjadi Rp 2.250.000.
Sisa untuk nabung:
Rp 2.250.000
40%
coverage semua goal
Bahkan dengan skenario ini, masih cukup jauh dari target. Butuh kombinasi naik penghasilan & turunkan lifestyle.
Gaji naik 20%
Penghasilan dari Rp 8.000.000 menjadi Rp 9.600.000.
Sisa untuk nabung:
Rp 3.600.000
64%
coverage semua goal
Bahkan dengan skenario ini, masih cukup jauh dari target. Butuh kombinasi naik penghasilan & turunkan lifestyle.
Rencana Kebiasaan Mingguan
Pilih 1ā3 kebiasaan kecil yang realistis kamu jalankan minggu ini. Konsistensi di kebiasaan jauh lebih penting daripada sekali-kali besar tapi cepat capek.
Ide kebiasaan (klik untuk tambahkan):